내 집 마련은 여전히 어려운 숙제입니다.
금리는 여전히 부담스럽고, 전·월세 보증금도 만만치 않죠.
이럴 때 정부가 지원하는 주택 관련 대출 상품들을 잘 활용하면
생애 첫 주택 구입이나 안정적인 전세 생활에 큰 도움이 됩니다.
하지만 종류가 너무 많고 이름도 비슷해서
“도대체 내 상황엔 어떤 대출이 맞는 거지?” 하는 분들 많으시죠?
그래서 오늘은!
2025년 현재 시행 중인 대표적인 정부 주택 대출 상품 3가지
🔹 디딤돌 대출
🔹 특례보금자리론
🔹 청년전세자금대출
이 세 가지 정책 대출을 조건, 대상, 금리, 특징 등 전반적으로 비교 분석해
여러분이 한눈에 이해하고, 올바른 선택을 할 수 있도록 도와드리겠습니다.
정부 주택 대출, 왜 알아야 할까?
요즘은 은행의 일반 주택담보대출보다
정부가 제공하는 정책 대출이 훨씬 유리한 조건을 제공하는 경우가 많습니다.
- 금리가 낮고,
- 대출 한도가 넉넉하며,
- 상황에 따라 금리 우대도 받을 수 있기 때문이죠.
하지만 본인의 소득, 연령, 주택 가격, 전세/매매 여부에 따라
선택할 수 있는 대출 상품은 다릅니다.
정확히 비교하고 나에게 맞는 상품을 찾는 게 관건입니다.
정부지원 주택대출 3대장 요약표
| 항목 | 디딤돌 대출 | 특례보금자리론 | 청년전세자금대출 |
| 대상 | 무주택 세대주 | 무주택 또는 1주택자 | 만 34세 이하 청년 |
| 용도 | 주택 매매 | 주택 매매, 기존 대환 | 전·월세 보증금 |
| 소득 기준 | 부부합산 6천만 원 이하 (특례 최대 8.5천만 원) | 연 1억 원 이하 (우대형) | 연 5천만 원 이하 |
| 주택 가격 | 5억 원 이하 (예외 있음) | 6억 원 이하 | 보증금 2억 이하 (서울) |
| 대출 한도 | 최대 2.5억 (우대 시 4억) | 최대 5억 원 | 최대 7천만 원 (특례 시 1억) |
| 금리 | 2.45% ~ 3.55% (우대 시 1.2%) | 고정 3.25% ~ 4.65% | 연 1.2% ~ 2.6% |
| 상환 방식 | 원리금 균등 or 체감식 | 고정금리 장기상환 | 일시상환 or 분할상환 |
| 실거주 조건 | 필수 (1개월 내 전입) | 없음 | 거주 요건 필수 |
| 운영기관 | 주택금융공사 / 국토부 | 주택금융공사 | 주택도시보증공사(HUG) |
디딤돌 대출 – 무주택자를 위한 기본형 대출
‘디딤돌 대출’은 무주택자의 내 집 마련을 지원하기 위한
정부의 대표적인 저금리 주택 구입 대출입니다.
자격 요건
- 세대주(만 19세 이상), 무주택
- 부부합산 연소득 6천만 원 이하
(생애최초 7천만, 신혼부부 8,500만 원 이하 가능) - 주택 가격 5억 원 이하
- 전용면적 85㎡ 이하 (읍·면 지역 100㎡)
금리와 우대 혜택
- 기본금리: 2.45% ~ 3.55%
- 자녀 수, 청약저축, 생애최초, 장애인 등 우대 시 최대 1.2%까지 인하
한도 및 조건
- 기본 최대 2.5억 원
- 신혼부부, 다자녀 가구는 최대 4억 원
- 대출 실행 후 1개월 내 실거주 필수
- ‘유한책임 방식’ 선택 시 리스크 분산 가능
이런 분께 추천!
→ 사회초년생, 신혼부부, 생애최초 내 집 마련 계획자
특례보금자리론 – 중산층까지 포괄하는 주택대출
‘특례보금자리론’은 2023년 한시 운영 예정이었지만,
2025년 현재도 연장 운영 중인 장기 고정금리 대출입니다.
디딤돌보다 소득·자산 기준이 완화돼 많은 분들이 활용 중입니다.
자격 요건
- 무주택자 또는 1주택자 (기존 주택 처분 조건 있음)
- 부부합산 소득 1억 원 이하
- 주택 가격 6억 원 이하
금리
- 고정금리 3.25% ~ 4.65% (2025년 기준)
- 신혼부부, 다자녀, 생애최초 등은 우대형 보금자리론 신청 가능
→ 금리 최대 0.3% 인하
한도
- 일반형: 3.6억 원
- 우대형: 최대 5억 원
- 대출기간 최대 50년 선택 가능
이런 분께 추천!
→ 중산층 이상, 실거주 계획이 없거나 투자목적, 장기 고정금리로 금리 안정성을 원하는 분
청년전세자금대출 – 전세살이 청년을 위한 든든한 지원
청년전세자금대출은 전·월세 보증금이 부담스러운
만 34세 이하 청년들을 위한 전세 보증금 대출 상품입니다.
자격 요건
- 만 19세 ~ 34세 이하 단독 세대주
- 연 소득 5천만 원 이하
- 무주택자
- 보증금: 수도권 2억, 지방 1.5억 이하
금리
- 연 1.2% ~ 2.6%
- 사회초년생, 취업준비생일 경우 더욱 낮은 금리 적용
대출 방식
- 기본 한도 7천만 원
- 특례 청년대출은 1억 원까지 가능
- 일시상환 또는 원금 분할상환 선택 가능
이런 분께 추천!
→ 전세 자금이 부담스러운 대학생, 사회초년생, 자취 청년
내 상황엔 어떤 대출이 맞을까?
| 상황 | 추천 대출 |
| 내 집 마련 처음, 소득 낮음 | 디딤돌 대출 |
| 생애 최초 주택 구입 + 신혼 | 디딤돌 대출 (금리 우대 많음) |
| 중산층 소득 + 장기 대출 선호 | 특례보금자리론 |
| 실거주 필요 없음 | 특례보금자리론 |
| 전세 자금 필요 + 만 34세 이하 | 청년전세자금대출 |
| 자녀 많고 주택 규모 크면 | 특례보금자리론 우대형 |
정부 대출제도, 알고 쓰면 든든합니다
정부의 주거 금융정책은 내 집 마련의 디딤돌이자 버팀목입니다.
단순히 ‘돈을 빌려주는 제도’가 아니라,
사회적 약자와 실수요자에게 실질적인 기회를 제공하는 안전장치죠.
2025년 현재,
이 세 가지 대출 제도만 잘 알아도
내 상황에 딱 맞는 혜택을 찾고, 수천만 원의 이자 절감도 기대할 수 있습니다.
오늘 글을 참고하셔서,
막연했던 주택 구입이나 전세 계약에 현실적인 계획을 세워보세요.
필요하다면 은행이나 공공기관에 상담 예약도 추천드립니다.